Dans cet article, je vous donne les grandes lignes sur la façon d’investir votre patrimoine qu’il soit petit ou grand. Bien sûr, les éléments ci-dessous sont donnés à titre indicatif. Tout dépend de votre niveau de risque et de votre horizon de placements.
Chez Oui Financial, nous aidons toutes sortes de clients à investir. Des clients avec un patrimoine très bas voir négatif jusqu’à plusieurs millions de dollars.
Notre philosophie d’investissements suit un certain nombre de principes :
- Sur les marchés financiers, nous n’investissons que dans des produits liquides de type ETF.
- Nos investissements sont socialement responsables. Nous n’investissons pas dans des entreprises qui vendent des armes, du tabac ou qui ont un impact fort sur l’environnement.
- Nous suivons aussi les besoins et les envies de nos clients. S’ils veulent, par exemple, investir une partie de leur argent dans un bien immobilier en France où aux États-Unis.
- Nous conseillons de n’investir pas plus de 5 à 10% dans un placement particulier (une action individuelle, une cryptocurrency ou d’autres produits spécifiques).
Avant de penser à un investissement sur les marchés financiers, la première étape est de vous construire un fond d’urgence (3 à 6 mois de dépenses).
La deuxième étape et de contribuer à votre 401k, attention aux conséquences si vous quittez les États-Unis.
La troisième étape est de contribuer à un Roth IRA.
Une fois ces trois étapes passées, vous pouvez commencer à réfléchir à ce que vous allez faire de votre argent. Les montants ci-dessous sont donnés à titre d’exemples et il est possible de faire certains des investissements mentionnés avec des montants plus faibles.
En règle générale, en dessous de $200 000, votre argent peut être placé dans un compte titre (brokerage account) avec un mélange d’obligations et d’actions.
Une fois à $300 000 et plus, vous pouvez considérer un achat immobilier locatif (je ne parle pas ici de résidence principale que je ne considère pas comme un investissement financier).
Le pourcentage d’un investissement immobilier (donc hors résidence principale) ne devrait pas dépasser 30 à 40% de la totalité de vos investissements.
Donc $100 000 ($300 000 avec l’effet de levier d’un prêt immobilier) peut être placé soit sur un bien immobilier en dur, soit dans des REITs aux États-Unis ou des SCPIs en France.
L’intérêt est de pouvoir bénéficier d’un effet de levier en empruntant mais ces investissements sont peu liquides donc votre investissement ne sera pas disponible immédiatement. Autrement dit, l’argent sera immobilisé pendant plusieurs années.
Encore une fois, ce n’est qu’une option que je ne conseille d’ailleurs pas forcément à tous mes clients.
A un million de dollars et plus, il est possible de diversifier un peu plus avec un mélange de REIT et/ou de SCPIs, un bien immobilier en dur, des investissements alternatifs de type peer to peer par exemple. Attention aux risques ! consultez un professionnel.
A 3 millions et plus, il est possible d’aller plus loin dans la diversification entre la France et les États-Unis et dans les plateformes d’investissements alternatifs.
Au-dessus de $10 millions, il faut commencer à penser aux montages financiers pour transmettre son patrimoine et éviter l’estate tax. Ces montages impliquent certains types de trusts et des LLC. Les placements financiers peuvent être un peu moins risqués.
Dans tous les cas, quel que soit votre patrimoine, l’important est de le faire travailler pour vous et d’éviter de trop mauvais placements.
N’hésitez pas à bloquer mon calendrier pour discuter gratuitement de votre situation particulière.