Avoir des enfants aux États-Unis, qu’ils soient nés ici ou pas, entraîne un certain nombre de conséquences. Voici les cinq actions que je conseille à mes clients lorsqu’ils ont des enfants :
- Faire un testament aux États-Unis
Ce document est essentiel car il désigne les personnes qui s’occuperont de vos enfants (et de vos animaux domestiques) en cas de malheur. Il concerne également la gestion de vos biens en France et potentiellement aux Etats-Unis si vous n’avez pas de trust.
Habituellement, le conjoint est la première personne désignée pour s’occuper des enfants, mais il est crucial de prévoir un plan si quelque chose devait vous arriver à tous les deux. Sans testament, un juge pourrait placer vos enfants dans une famille d’accueil, un risque que vous ne souhaitez probablement pas prendre.
Bien que des sites comme Legalzoom offrent des services abordables, leur utilisation est déconseillée car certains aspects importants pourraient être négligés. Privilégiez l’embauche d’un avocat spécialisé dans les successions (Estate attorney). Si votre situation en France est complexe, par exemple avec des entreprises ou plusieurs propriétés, il est judicieux de consulter un notaire pour évaluer la nécessité d’agir sur le plan français.
- Établir un trust
Un trust gère vos actifs aux États-Unis et n’est pas uniquement réservé aux personnes fortunées. Sans trust, le transfert de vos biens peut être long (18 mois à deux ans) et coûteux (5 à 10 % de votre patrimoine). Avec un trust, ce processus est généralement réduit à 6 à 8 semaines et coûte entre 1 et 2 % de votre patrimoine.
Il existe divers types de trusts, mais un living trust suffit généralement si votre patrimoine ne dépasse pas 13,6 millions de dollars par adulte. Notez que le trust doit se limiter à vos biens américains, car il n’est pas reconnu en France. Les trusts que vous voyez dans les films sont des types d’irrevocable trust pour des patrimoine supérieur à $13.6M.
- Rédiger une directive médicale et une procuration (Power of Attorney)
La directive médicale est cruciale si vous êtes dans l’incapacité de communiquer vos souhaits médicaux, par exemple si vous êtes dans le coma. Cette directive fournira des instructions claires aux médecins.
La procuration permet à une personne de votre choix de prendre des décisions légales et financières en votre nom si vous en êtes incapable.
Notre cabinet, Oui Financial, propose des services de planification successorale en partenariat avec des avocats. https://ouifinancial.com/planification-successorale
Avant de nous consulter, vérifiez tout de même si vous bénéficiez d’une assurance juridique – legal assistance – par votre employeur, ce qui pourrait vous permettre d’obtenir ces documents gratuitement ou à moindre coût.
- Souscrire à une life insurance
Il est important de ne pas confondre cette assurance avec l’assurance vie française. La life insurance est une assurance décès qui protège financièrement votre famille en cas de décès. Avec mes clients, nous évaluons le montant nécessaire en tenant compte de nombreux facteurs, dont l’âge des enfants, les prêts immobiliers, les dettes, et les dépenses courantes du ménage.
Méfiez-vous des whole life insurance, généralement plus coûteuses à long terme et qui ne devrait pas être un produit d’investissement. Je recommande souvent une term life insurance, qui est plus abordable.
N’hésitez pas à prendre rendez-vous pour discuter de votre situation personnelle.
Votre conseiller
Guillaume
