Que faire de votre 401k si vous quittez les US en 2019 ?

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Vous avez trois options pour votre 401k si vous quittez les Etats-Unis :

1. Retirer l’argent. Vous paierez 10% de pénalités et serez imposé sur l’ensemble de la somme aux Etats-Unis.

2. Laisser l’argent dans votre 401k. Votre argent grossira sans impôts et vous pourrez le retirer après 59 ans et demi sans pénalités. Vous paierez des impôts sur ce que vous retirez aux Etats-unis pas en France.

3. Faire un Rollover IRA. Une fois que vous quittez l’entreprise dans laquelle vous êtes, vous pouvez transformer votre 401k en IRA. L’intérêt est d’avoir accès à plus d’options en terme d’investissements et la possibilité, plus tard, de le transformer en Roth IRA. Votre argent grossira sans impôts et vous pourrez le retirer après 59 ans et demi sans pénalités. Vous paierez des impôts sur ce que vous retirez aux Etats-Unis pas en France.

Attention, certaines institutions financières limitent les possibilités d’investissements pour les non-résidents, voir vous demanderont de fermer vos comptes. Renseignez-vous avant de partir.

Dans la plupart des cas, vous devrez leur fournir un formulaire W-8 « Foreign Status Certification ».

En général, je conseille à mes clients de maximiser leur 401k ($19,000 pour 2019) s’ils/elles pensent rester aux Etats-unis plus de deux ou trois ans mais chaque situation est différente.

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Guillaume Decalf

Guillaume Decalf est conseiller financier enregistré auprès de la SEC* (CRD #7003690 – Cabinet CRD #298549), titulaire de la désignation GFP USA. Il est le fondateur du We Financial Group dont Oui Financial fait partie. Le We Financial Group est un cabinet indépendant spécialisé dans la planification financière. Il a conseillé plus de 600 foyers et supervise plus de 100 millions de dollars d’actifs sous gestion (au 31/12/2024).*

*Être enregistré auprès de la SEC ne constitue pas une approbation de compétence ou de qualité de service. Plus d’informations sur adviserinfo.sec.gov.

*Avertissement: Emprunter sur vos investissements à des taux compris entre 3,5 % et 4,5 % repose sur la tarification actuelle des financements par box spread et reste soumis à modification sans préavis. Les taux ne sont pas garantis et peuvent varier en fonction des conditions de marché au moment de l’exécution. L’emprunt comporte des risques, notamment la perte potentielle d’actifs investis si des positions sont liquidées pour couvrir les obligations. Cette communication est fournie à titre informatif uniquement et ne constitue pas une recommandation d’emprunt.

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