Medicare est le programme fédéral d’assurance maladie des États-Unis. Il s’adresse principalement aux personnes âgées de 65 ans ou plus, mais peut également couvrir certaines personnes plus jeunes en situation de handicap, atteintes de sclérose latérale amyotrophique ou d’insuffisance rénale terminale.
Pour un Français vivant aux États-Unis, Medicare peut sembler particulièrement complexe. Il ne fonctionne ni comme l’Assurance maladie française, ni comme une mutuelle, et il ne faut pas le confondre avec Medicaid.
Voici l’essentiel à retenir :
- la partie A couvre principalement les hospitalisations ;
- la partie B couvre les consultations et les soins ambulatoires ;
- la partie C, appelée Medicare Advantage, est une autre façon de recevoir les couvertures A et B ;
- la partie D couvre les médicaments sur ordonnance ;
- Medicare ne couvre pas automatiquement toute la famille ;
- l’inscription n’est pas toujours automatique ;
- certains retards d’inscription peuvent entraîner des pénalités durables.
Qu’est-ce que Medicare aux États-Unis ?
Medicare est une assurance santé publique administrée au niveau fédéral. Il ne s’agit pas d’un système de remboursement universel comparable à l’Assurance maladie française.
La couverture est individuelle : chaque conjoint doit remplir ses propres conditions d’éligibilité et choisir sa propre couverture. Un bénéficiaire ne peut donc pas ajouter automatiquement son conjoint ou ses parents à son contrat Medicare.
Il ne faut pas non plus confondre Medicare avec la Social Security américaine. La Social Security verse principalement des prestations de retraite, de survivant ou d’invalidité, tandis que Medicare finance une partie des dépenses de santé. Les deux systèmes sont néanmoins liés, notamment pour l’inscription et l’historique de cotisations.
Quelles sont les parties A, B, C et D de Medicare ?
Medicare est divisé en plusieurs parties qui ne couvrent pas les mêmes dépenses.
| Partie | Couverture principale | Fonctionnement |
|---|---|---|
| Partie A | Hospitalisations, établissements de soins infirmiers spécialisés, soins palliatifs et certains soins à domicile | Incluse dans Original Medicare |
| Partie B | Médecins, spécialistes, soins ambulatoires, équipements médicaux et nombreux services préventifs | Incluse dans Original Medicare |
| Partie C | Alternative privée regroupant les parties A et B, souvent avec la partie D | Également appelée Medicare Advantage |
| Partie D | Médicaments sur ordonnance et certains vaccins | Contrat privé ajouté à Original Medicare ou intégré à Medicare Advantage |
Les parties A et B constituent ce que l’on appelle Original Medicare.
Medigap n’est pas une partie de Medicare. Il s’agit d’une assurance complémentaire privée qui peut aider à payer certains montants restant à la charge du bénéficiaire d’Original Medicare, comme les franchises et la coassurance.
Qui peut bénéficier de Medicare ?
Medicare à partir de 65 ans
La majorité des bénéficiaires deviennent éligibles autour de leur 65e anniversaire. Cependant, avoir 65 ans ne signifie pas nécessairement que toute la couverture sera gratuite ou que l’inscription sera automatique.
La partie A est généralement sans prime mensuelle lorsque la personne, ou son conjoint, a payé les taxes Medicare pendant une durée suffisante, généralement 40 trimestres de travail, soit environ dix ans.
Medicare avant 65 ans
Certaines personnes peuvent bénéficier de Medicare avant 65 ans, notamment :
- après avoir reçu des prestations d’invalidité de la Social Security pendant 24 mois ;
- dès le début des prestations d’invalidité en cas de sclérose latérale amyotrophique, ou ALS ;
- en cas d’insuffisance rénale terminale nécessitant une dialyse régulière ou une transplantation, selon des règles spécifiques.
Medicare avec une Green Card
Les règles applicables aux résidents permanents dépendent notamment de leur historique de travail et de leur droit éventuel à une partie A sans prime.
Selon le CMS, une personne qui doit acheter la partie A doit notamment avoir au moins 65 ans, résider aux États-Unis et, si elle n’est pas citoyenne américaine, avoir été admise légalement comme résidente permanente et avoir vécu aux États-Unis pendant cinq années continues avant le mois de sa demande.
La période de cinq ans ne garantit pas une partie A gratuite. Sans historique de cotisations suffisant, la personne peut devoir payer une prime mensuelle pour les parties A et B.
Mon conjoint ou mes parents peuvent-ils utiliser mon Medicare ?
Non. Medicare ne propose pas de couverture familiale.
L’historique professionnel d’un conjoint peut parfois permettre d’obtenir la partie A sans prime, mais chaque personne doit remplir les conditions d’éligibilité et posséder sa propre couverture Medicare.
Combien coûte Medicare en 2026 ?
Les coûts varient selon la couverture choisie, les revenus du bénéficiaire et les soins reçus.
| Couverture | Principaux coûts en 2026 |
| Partie A | Prime de 0 $ pour la majorité des bénéficiaires. Sinon, prime de 311 $ ou 565 $ par mois selon l’historique de cotisations |
| Franchise de la partie A | 1 736 $ par période de prestations hospitalières |
| Partie B | Prime standard de 202,90 $ par mois, potentiellement plus élevée selon le revenu |
| Franchise de la partie B | 283 $ par an |
| Coassurance de la partie B | Généralement 20 % du montant approuvé par Medicare après la franchise |
| Partie C | Prime, franchise et copaiements variables selon le plan |
| Partie D | Prime et frais variables selon le plan, les médicaments et la pharmacie |
La franchise de la partie A ne fonctionne pas comme une franchise annuelle classique : elle s’applique à chaque période de prestations hospitalières. Une même personne peut donc devoir la payer plusieurs fois au cours d’une année.
Original Medicare ne comporte pas de plafond annuel général pour les dépenses restant à la charge du bénéficiaire. Une couverture Medigap, Medicaid ou Medicare Advantage peut modifier cette exposition financière.
Les montants officiels à jour sont disponibles sur la page des coûts de Medicare.
Original Medicare ou Medicare Advantage : quelle différence ?
Une fois inscrit aux parties A et B, le bénéficiaire dispose de deux grandes options.
Original Medicare
Original Medicare est administré directement par le gouvernement fédéral.
Il permet généralement de consulter tout médecin ou établissement américain acceptant Medicare. Il est possible d’y ajouter :
- un contrat de médicaments Part D ;
- une couverture complémentaire Medigap ;
- une couverture d’un ancien employeur, d’un syndicat ou de Medicaid.
Original Medicare n’impose toutefois aucun plafond annuel général sur les dépenses personnelles.
Medicare Advantage
Medicare Advantage, ou partie C, est proposé par des compagnies privées approuvées par Medicare.
Ces plans regroupent les parties A et B et incluent souvent la partie D. Certains proposent également des prestations supplémentaires pour la vue, l’audition ou les soins dentaires.
En contrepartie, le bénéficiaire doit souvent utiliser un réseau précis de médecins et d’établissements. Les primes, franchises, copaiements, autorisations préalables et réseaux varient selon le plan et la région.
Même avec Medicare Advantage, il faut conserver la partie B et continuer à payer sa prime.
Quand et comment s’inscrire à Medicare ?
La période initiale d’inscription dure généralement sept mois :
- les trois mois précédant le mois du 65e anniversaire ;
- le mois du 65e anniversaire ;
- les trois mois suivants.
Une personne qui reçoit déjà des prestations de la Social Security ou du Railroad Retirement Board au moins quatre mois avant ses 65 ans est généralement inscrite automatiquement aux parties A et B.
Dans les autres situations, il faut effectuer la demande auprès de la Social Security Administration.
Un retard d’inscription peut entraîner une interruption de couverture et une pénalité mensuelle. La pénalité de la partie B peut notamment rester applicable aussi longtemps que la personne conserve cette couverture.
Certaines personnes couvertes par le régime collectif de leur employeur actuel ou de celui de leur conjoint peuvent bénéficier d’une période spéciale d’inscription. Les couvertures COBRA, retraité ou Marketplace ne doivent pas être automatiquement considérées comme équivalentes à une couverture d’employeur actuelle.
La période annuelle du 15 octobre au 7 décembre sert principalement à rejoindre, quitter ou modifier un plan Medicare Advantage ou Part D. Elle ne remplace pas la période initiale d’inscription aux parties A et B.
Quelle est la différence entre Medicare et Medicaid ?
Medicare est un programme fédéral destiné principalement aux personnes de 65 ans ou plus et à certaines personnes plus jeunes répondant à des conditions médicales précises.
Medicaid est un programme conjoint du gouvernement fédéral et des États. Il aide certaines personnes ayant des revenus et des ressources limités. Ses conditions d’éligibilité et ses prestations peuvent varier d’un État à l’autre.
Une personne peut bénéficier simultanément de Medicare et Medicaid. Dans ce cas, Medicare paie généralement en premier et Medicaid peut aider à couvrir certaines primes, franchises, copaiements ou prestations non prises en charge par Medicare.
Que ne couvre pas Original Medicare ?
Original Medicare ne couvre pas toutes les dépenses de santé. Parmi les exclusions courantes figurent :
- la majorité des soins dentaires de routine ;
- les examens de la vue destinés à prescrire des lunettes ;
- les appareils auditifs et les examens nécessaires à leur adaptation ;
- la plupart des soins de longue durée ;
- les soins médicaux courants reçus à l’étranger.
Certains plans Medicare Advantage peuvent inclure des prestations supplémentaires, mais leurs conditions et leurs réseaux doivent être vérifiés attentivement.
Medicare couvre-t-il les soins en France ?
Dans la majorité des situations, Medicare ne couvre pas les soins reçus en dehors des États-Unis.
Il existe quelques exceptions très limitées, principalement lorsqu’un hôpital étranger est plus proche qu’un établissement américain capable de traiter une urgence. Ces exceptions concernent surtout certaines zones frontalières et ne constituent pas une couverture normale en France.
Certains contrats Medigap peuvent couvrir une partie des urgences médicales pendant un voyage à l’étranger. Une assurance voyage ou une autre couverture internationale peut donc rester nécessaire.
Les points à vérifier quand on est Français aux États-Unis
Avant de choisir ou de modifier une couverture Medicare, vérifiez notamment :
- votre nombre de trimestres de cotisation à la Social Security ;
- votre date exacte d’éligibilité ;
- votre inscription automatique ou la nécessité d’effectuer une demande ;
- la couverture proposée par votre employeur ou celui de votre conjoint ;
- les médecins, hôpitaux et médicaments inclus dans chaque plan ;
- les conséquences d’un retard d’inscription ;
- votre besoin de couverture pendant vos séjours en France ;
- l’impact éventuel de vos revenus sur les primes Medicare.
Les décisions relatives à Medicare peuvent également interagir avec votre planification de retraite, vos revenus imposables et vos comptes d’épargne santé. Une vision globale est particulièrement importante pour les familles qui partagent leur vie entre la France et les États-Unis.
Ressources officielles pour comprendre Medicare
Pour vérifier votre situation et les règles les plus récentes, consultez en priorité :
- Medicare.gov pour la couverture, les coûts et les plans disponibles ;
- la Social Security Administration pour l’inscription aux parties A et B ;
- le CMS pour les règles officielles d’éligibilité ;
- votre programme SHIP local pour obtenir une assistance gratuite et personnalisée.
Oui Financial ne vend pas de contrats d’assurance santé. Cet article présente des informations générales et ne remplace pas l’analyse de votre situation par Medicare, la Social Security Administration ou un spécialiste de l’assurance santé.
FAQ
Medicare est le programme fédéral américain d’assurance maladie. Il couvre principalement les personnes âgées de 65 ans ou plus, ainsi que certaines personnes plus jeunes en situation de handicap, atteintes d’ALS ou d’insuffisance rénale terminale.
La majorité des bénéficiaires deviennent éligibles à partir de 65 ans. L’éligibilité dépend également du statut de résidence, de l’historique de cotisations et, dans certaines situations, d’un handicap ou d’une maladie spécifique.
Non. La partie A est sans prime mensuelle pour la majorité des personnes ayant suffisamment cotisé, mais des franchises et coassurances restent applicables. La partie B comporte une prime mensuelle et une franchise. Les coûts des parties C et D varient selon le plan.
Medicare est un programme fédéral destiné principalement aux personnes de 65 ans ou plus. Medicaid est un programme fédéral et étatique destiné à certaines personnes ayant des revenus et des ressources limités. Il est possible de bénéficier des deux programmes simultanément.
Non. Medicare est une assurance maladie publique fédérale. Medigap se rapproche davantage d’une complémentaire, car cette assurance privée aide à couvrir certains frais laissés par Original Medicare.
Dans la majorité des cas, non. Medicare ne couvre généralement pas les soins reçus en dehors des États-Unis, sauf dans quelques situations exceptionnelles. Certains contrats Medigap ou certaines assurances voyage peuvent offrir une couverture internationale limitée.
