Il est facile de penser que la richesse garantit une gestion financière irréprochable. Pourtant, être riche ne protège pas des erreurs, et les exemples de décisions coûteuses abondent, que ce soit chez des célébrités ou chez des anonymes. Dans cet article, nous explorons certaines des erreurs les plus fréquentes commises par les personnes fortunées, et les leçons que chacun peut en tirer pour mieux gérer son patrimoine.
1. Ne pas diversifier ses investissements
Une erreur courante concerne les dirigeants d’entreprises cotées en bourse qui concentrent leur richesse dans les actions de leur société. Ils surestiment souvent leur connaissance de l’entreprise ou leur capacité à influencer ses performances. Cela les conduit à sous-estimer les risques macroéconomiques ou les imprévus pouvant affecter la valeur de leurs actions. La diversification est essentielle pour réduire les risques liés à une exposition trop importante à un seul actif.
2. Manque de coordination entre fiscalité, investissement et succession
Un autre piège fréquent réside dans une approche cloisonnée des finances. Par exemple, un client peut effectuer un don important en liquidités sans consulter son conseiller fiscal ou financier. En utilisant des actions appréciées plutôt que de l’argent liquide, ils auraient pu réduire leurs impôts tout en atteignant leur objectif de donation. La clé est de coordonner ces disciplines pour optimiser le résultat global.
3. Des plans de transfert de patrimoine mal réfléchis
Les décisions irrévocables en matière de planification successorale peuvent être une source de regret. Par exemple, certains créent des trusts mal conçus ou ne font pas des donations au bon moment. Cela peut compliquer considérablement la gestion du patrimoine. Une réflexion approfondie en amont est cruciale pour éviter des conséquences coûteuses à long terme.
4. Surestimer ses compétences après un succès financier
Les personnes ayant connu un succès retentissant, comme la vente d’une entreprise ou un investissement lucratif, peuvent sous-estimer le rôle de la chance. Elles tendent à croire qu’elles peuvent réitérer cet exploit et se lancent dans des investissements risqués, comme le private equity ou le capital-risque, sans une analyse approfondie de leur alignement avec leurs objectifs financiers globaux.
5. Une générosité mal calibrée envers les enfants
Partager sa richesse avec ses enfants est louable, mais un soutien financier excessif ou mal planifié peut affecter la viabilité à long terme du patrimoine familial. Offrir des sommes importantes pour des achats immobiliers ou des projets entrepreneuriaux sans une stratégie globale peut déstabiliser un plan financier. Une approche réfléchie est nécessaire pour équilibrer générosité et durabilité financière.
6. Absence de préparation à la gestion de l’héritage
Les héritiers qui reçoivent une grande somme d’argent sans formation ou accompagnement préalables risquent de dilapider leur fortune. Il est essentiel de commencer à éduquer les générations futures sur la gestion financière bien avant qu’elles n’héritent.
7. Investir trop vite après une entrée massive de liquidités
Après un événement de liquidité (vente d’entreprise, héritage, etc.), il est tentant d’investir rapidement. Cependant, prendre le temps d’élaborer une stratégie globale avant de se lancer dans de nouveaux investissements est crucial. Une précipitation excessive peut entraîner des choix malavisés.
8. Faire appel à des amateurs pour gérer la fortune familiale
Nommer un membre de la famille ou s’auto-désigner pour gérer une fortune, plutôt que de faire appel à des experts, peut avoir des conséquences désastreuses. La gestion de patrimoine est une discipline complexe qui nécessite des compétences spécialisées.
9. Sous-estimer l’inflation et les risques liés à l’épargne
Garder une part trop importante de son patrimoine en cash ou dans des produits peu performants, comme des comptes d’épargne classiques, érode la valeur réelle de cet argent face à l’inflation. Même dans des périodes de taux élevés, il est essentiel de rester diversifié et de considérer des investissements à plus long terme.
10. Faire de mauvais placements
Actions individuelles: Acheter des actions sans stratégie claire, ou conserver une exposition excessive à des RSUs, est risqué. Diversifiez avec des ETFs ou des fonds communs pour réduire les aléas.
Life insurance comme investissements (WALI): Ces produits sont coûteux et inefficaces pour constituer une retraite. Mieux vaut investir dans un portefeuille diversifié ou des biens immobiliers. Je les conseille très très rarement.
Annuities (rentes fixes): Complexes et peu performantes, elles sont rarement adaptées à la majorité des investisseurs et ne suivent pas l’inflation.
Hedge Fund: avec leurs frais élevés (2 % + 20 % de performance) et des résultats souvent décevants, ils ne sont pas recommandés.
Leveraged ETFs et produits structurés: Réservés aux professionnels, ces produits sont trop complexes et risqués pour le grand public.
Penny stocks: Attrayants par leur prix, ils relèvent plus du pari que de l’investissement.
Infographie du CFA institute. Source: https://www.visualcapitalist.com/20-most-common-investing-mistakes/
La richesse ne protège pas des erreurs financières, mais elle offre des opportunités pour mieux planifier et éviter les pièges. Investir intelligemment, diversifier son patrimoine et s’appuyer sur des experts qualifiés sont des étapes essentielles pour préserver et faire fructifier son capital. En évitant les mauvais placements et en anticipant les impacts de ses décisions, on se donne les meilleures chances de succès.
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Votre conseiller,
Guillaume
