Planning financier pour les Français vivant aux États-Unis
Chez Oui Financial, nous accompagnons les Français installés aux États-Unis dans toutes les étapes de leur vie financière. Fiscalité, retraite, investissements, immobilier, famille : notre expertise transfrontalière France–USA vous aide à optimiser vos choix et sécuriser votre avenir.
Prendre RDVExplorez nos guides pratiques
Que vous arriviez aux États-Unis, y construisiez votre patrimoine ou prépariez un retour en France, retrouvez nos guides sur la retraite américaine, les stock-options, RSUs et ESPP, les comptes français détenus depuis les États-Unis, la protection de votre famille et les transferts entre dollars et euros.
Fiscalité France-USA
Nous nous assurons que vous utilisez toutes les possibilités offertes pour réduire vos impôts.
Optimisation fiscale France–USA
Réduire vos impôts aux États-Unis et en France nécessite une stratégie anticipée. Nous identifions toutes les possibilités offertes par les conventions fiscales, déductions et crédits d’impôt pour optimiser votre situation. Que vous soyez salarié, entrepreneur ou investisseur, nous vous aidons à déclarer correctement et à payer uniquement ce qui est nécessaire.
Stock-options, RSUs et ESPP pour les expatriés français
Vous avez des stock-options, des RSUs ou un ESPP via votre employeur américain ? Comprendre leur fonctionnement, leur fiscalité et le risque de concentration dans les actions de votre entreprise est essentiel avant de vendre ou d’investir. Découvrez notre guide sur les stock-options, RSUs et ESPP aux États-Unis.
Placements Financiers Transparents et Responsables
Par défaut, nous investissons et conseillons des fonds (ETF) socialement responsables. Vous savez exactement dans quoi votre argent est investi. Découvrez notre approche des investissements pour les Français aux États-Unis.
Comptes en France
Assurance-vie, PEL, CEL, PEA, PEE, Livret A, LDD : faut-il les garder ou les fermer quand on est non-résident ? Nous répondons à vos interrogations sur la gestion de vos comptes en France. Pour comprendre les obligations à connaître et les décisions à préparer, consultez notre guide sur les comptes bancaires français quand on vit aux États-Unis.
Préparer sa retraite aux États-Unis ou en France
Que vous viviez aux États-Unis ou que vous planifiiez un retour en France, nous vous aidons à préparer votre retraite. Il n’y a pas d’âge pour commencer : choix des comptes retraite américains (401(k), 403(b), IRA), stratégie d’investissement et conséquences d’un retour en France doivent être considérés ensemble.
Pour aller plus loin, découvrez comment maximiser votre 401(k) ou 403(b), même sans contribution de votre employeur, ainsi que notre guide sur la Social Security américaine et son articulation avec la retraite française.
Gestion et transmission de patrimoine transatlantique
Nous mettons en place les éléments nécessaires pour optimiser, transmettre et protéger votre patrimoine.
Protection du patrimoine
Protéger et transmettre votre patrimoine nécessite une coordination entre les règles américaines et françaises. Nous mettons en place les éléments nécessaires et travaillons avec nos partenaires — notaires, avocats et assureurs — pour structurer chaque étape. Découvrez notre accompagnement en planification successorale franco-américaine.
Transmission du patrimoine
Structurer et planifier la transmission permet de protéger votre famille et d’anticiper les démarches de part et d’autre de l’Atlantique. Notre guide sur les donations entre la France et les États-Unis présente les questions à examiner selon le pays de résidence du donateur et du bénéficiaire.
Immobilier en France ou aux USA
Nous vous accompagnons, via nos partenaires, dans vos projets immobiliers aux États-Unis ou en France afin qu’ils s’intègrent à votre stratégie patrimoniale globale. Si vous détenez un bien locatif aux États-Unis, découvrez aussi le fonctionnement d’un 1031 Exchange et les questions à se poser avant d’y recourir.
Investissements diversifiés aux USA et en France
Nous vous aidons à diversifier vos placements pour réduire les risques :
- fonds socialement responsables (ETF ESG) ;
- immobilier en France ou aux États-Unis ;
- investissements alternatifs.
Découvrez les principes de notre approche d’investissement pour les Français vivant aux États-Unis.
Planification familiale et éducation
Nous vous aidons à protéger votre famille et à planifier l’éducation de vos enfants qu’elle soit aux États-Unis ou en France.
Planifiez l’éducation de vos enfants
Anticiper les dépenses liées à l’éducation de vos enfants est essentiel. Nous vous conseillons sur les comptes d’épargne spécifiques aux USA (529 Plan, Coverdell ESA) et sur les solutions en France, pour préparer leur avenir où qu’ils étudient.
Budget et Credit Score aux États-Unis
Nous vous aidons à établir et à optimiser votre budget. Construire un historique de crédit est également une étape importante lorsque l’on arrive aux États-Unis : découvrez comment comprendre et améliorer votre credit score américain afin de faciliter vos emprunts et d’accéder à de meilleures conditions.
Assurance santé et décisions financières
Aux États-Unis, le choix d’une assurance santé peut avoir des conséquences importantes sur votre budget, votre épargne et votre fiscalité. Notre guide explique les différences entre PPO, HMO, HSA et FSA, pour vous aider à analyser les options proposées par votre employeur.
Vous avez des questions ? Nous avons les réponses.
Nous vous donnons les moyens et les connaissances nécessaires pour prendre les meilleures décisions concernant votre argent.
Nous travaillons avec de nombreux employés d’entreprises technologiques dont nous connaissons parfaitement les avantages particuliers.
Préparer un retour en France depuis les États-Unis
Un retour en France se prépare bien avant le départ. Comptes retraite, investissements, statut de résidence, patrimoine, banque et transferts de fonds doivent être examinés dans leur ensemble.
- Découvrez les avantages et inconvénients de la citoyenneté américaine avant de prendre une décision qui peut avoir des conséquences durables.
- Anticipez vos besoins de liquidité et consultez notre guide pour optimiser les transferts USD/EUR
- Retrouvez l’essentiel des ressources utiles dans notre guide pour les expatriés français aux États-Unis.
Nos guides les plus utiles pour votre vie financière entre la France et les États-Unis
Patrimoine et investissements
FAQ – Planning financier France–USA
Roth 401(k) ou Traditional 401(k) ?
Le choix dépend de votre taux d’imposition actuel, de celui attendu à la retraite, de votre projet de rester aux États-Unis ou de revenir en France et de votre stratégie patrimoniale. Il n’existe pas de réponse universelle.
Comment préparer un retour en France ?
6 mois à un an avant le départ en réexaminant les comptes retraite, les investissements, la résidence fiscale, la succession et les conséquences du traité fiscal franco-américain.
Comment fonctionnent les retraites française et américaine ?
Les périodes de cotisation peuvent être totalisées grâce à la convention de sécurité sociale, mais chaque pays calcule et verse sa propre retraite selon ses règles. Les années travaillées dans un pays comptent pour l’autre pays.
Faut-il demander la nationalité américaine ?
La nationalité américaine n’est pas nécessairement un désavantage fiscal. Selon votre patrimoine et vos projets, elle peut même présenter des avantages.
Quelles erreurs éviter ?
Les erreurs les plus fréquentes sont de conserver des placements français inadaptés, de négliger les comptes retraite américains et de prendre des décisions sans considérer les deux pays.
Votre intérêt financier est notre priorité
Nous ne vendons pas de produits financiers.
Nous ne recevons pas de commissions.