La première question que je pose toujours à mes clients est de savoir s’ils ont un budget. Avoir un budget ne signifie pas que vous devez surveiller chaque dépense ou rester précisément dans les limites financières que vous avez fixées pour chaque catégorie. L’objectif principal d’un budget est de prendre conscience du montant que vous dépensez chaque mois ou année dans différentes catégories.
Quelles catégories mettre dans un budget ?
Lorsque vous créez un budget, vous aurez besoin de différentes catégories. Elles doivent être suffisamment larges pour pouvoir catégoriser rapidement plusieurs transactions, mais suffisamment précises pour avoir un sens. Voici des exemples de catégories que j’utilise avec mes clients: Salary, Rental Income, Mortgage, Car Loan, Property Tax, Tuition, Groceries, Home supplies, Transportation. Vous devez choisir les catégories qui vous conviennent en fonction de vos dépenses.
Comment suivre vos transactions ?
Il existe plusieurs façons de suivre vos transactions : vous pouvez télécharger vos transactions dans un fichier Excel à partir de votre banque et trouver un Excel add-in pour créer un budget dans Excel. Dans ma pratique, j’utilise le site web mint.com. Vous pouvez le connecter directement à tous vos comptes (aux États-Unis) pour ensuite catégoriser vos transactions gratuitement. Personnalcapital.com est un autre site web gratuit, mais orienté davantage sur les investissements financiers. Au début, quels que soient le site web ou la méthode que vous utilisez, vous devrez corriger certaines catégorisations de transactions, le site web conservera ensuite vos catégories en mémoire. Après seulement quelques semaines, vous pourrez observer les tendances et voir les montants que vous dépensez dans chaque catégorie, vous aurez alors une idée générale de votre paysage financier. Utilisez ensuite vos dépenses mensuelles pour calculer la taille de votre fonds d’urgence optimal : votre fonds d’urgence doit représenter environ 6 mois de dépenses.
Comment créer et suivre vos objectifs financiers ?
Une fois que vous avez lié vos comptes et suivez vos dépenses, vous pouvez créer vos objectifs financiers et vous assurer que vous êtes sur la bonne voie pour les atteindre. Les objectifs financiers peuvent être de prendre votre retraite à un certain âge, le paiement de frais de scolarité, l’achat d’une maison, etc. Avec mint.com, vous pouvez définir un montant spécifique pour vos objectifs financiers. Par exemple, si vous suivez vos besoins de retraite, vous associez cet objectif à vos comptes 401k, IRA et Roth IRA. Si vous découvrez que vous n’allez pas atteindre certains de vos objectifs, il est peut-être temps de penser à économiser davantage et à réduire certaines de vos dépenses.
Comment surveiller et suivre votre santé financière ?
L’autre avantage d’une vue d’ensemble de vos comptes et de vos transactions est le fait de pouvoir surveiller votre patrimoine global. Votre méthode de suivi financier ou le site web que vous avez choisi devrait pouvoir vous donner le montant total de votre patrimoine. Votre patrimoine est égal à l’ensemble de vos actifs (propriété, liquidité, etc.) moins votre passif (dette de carte de crédit, prêt auto, prêt immobilier, etc.). Votre patrimoine devrait augmenter avec le temps. Vérifier votre patrimoine régulièrement est un moyen rapide et facile d’évaluer votre santé financière.
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