Chez Oui Financial, nous aidons nos clients à accéder à de la liquidité sans avoir à vendre leurs investissements. Une solution qui rend cela possible est le box spread — une structure de financement qui ressemble à un prêt adossé à des titres, même si ce n’est techniquement pas un prêt. Il permet aux investisseurs qualifiés d’emprunter sur la valeur de leur portefeuille, souvent à des taux compétitifs.
Pour plus de détails sur le fonctionnement, vous pouvez consulter notre page dédiée au financement. Mais ce qui compte vraiment, ce sont les cas concrets d’utilisation. Voici trois exemples tirés de l’expérience de nos clients.
Refinancer un crédit immobilier à moindre coût
Un couple est venu nous voir avec un prêt immobilier à 6,5 %. Grâce à un box spread, ils ont pu refinancer la totalité de leur solde à environ 4 %*. Sur un prêt d’un million de dollars, cela représente une économie de près de 25 000 $ par an en intérêts. Et cerise sur le gâteau : ce million reste investi et continue de croître dans leur compte d’investissement.
Cette opération a généré des économies annuelles significatives — et contrairement à un refinancement hypothécaire classique, elle ne nécessitait aucune paperasse, aucune expertise immobilière et aucune condition restrictive imposée par la banque.
Autres avantages :
– Aucun impact sur le credit score
– Mise en place rapide, en deux semaines seulement
– Le taux d’intérêt de 4%* est entièrement déductible en tant que perte en capital
Financer un apport immobilier
Un autre client souhaitait acheter une nouvelle maison, mais sans vendre ses investissements pour constituer son apport immobilier. Une vente aurait déclenché une imposition sur les plus-values et réduit son exposition au marché.
En utilisant un box spread, il a pu libérer la trésorerie nécessaire tout en conservant son portefeuille intact. Il a ainsi pu avancer sur son projet immobilier, en toute confiance, tout en laissant ses placements de long terme continuer à fructifier.
Diversifier un portefeuille d’investissements
Un troisième client détenait une position concentrée sur quelques actions. Il voulait diversifier, mais vendre l’intégralité en une seule fois aurait généré une forte fiscalité.
En empruntant sur la valeur de ses investissements, il a pu accéder à des liquidités pour investir dans de nouvelles opportunités tout en conservant ses actions initiales. Cette approche lui a permis de réduire son risque et de construire un portefeuille plus équilibré. Au fil du temps, nous l’avons également accompagné pour céder ses titres de manière fiscalement optimisée.
Conclusion
Emprunter sur ses investissements à des taux compétitifs peut être une stratégie intelligente pour atteindre ses objectifs financiers — que ce soit pour réduire le coût d’un crédit immobilier, financer un apport ou diversifier un portefeuille.
Bien sûr, ce type de financement n’est pas adapté à tout le monde. Mais pour le bon profil d’investisseur, il peut constituer un outil puissant de planification, offrant de la liquidité tout en gardant les actifs investis.
Pour en savoir plus, visitez notre page sur le financement ou prenez un rendez-vous gratuit pour discuter de votre situation particulière. Un conseil personnalisé peut faire toute la différence sur votre retraite future.
Votre conseiller,
Guillaume
Guillaume Decalf est conseiller financier enregistré auprès de la SEC* (CRD #7003690 – Cabinet CRD #298549), titulaire de la désignation GFP USA. Il est le fondateur du We Financial Group dont Oui Financial fait partie. Le We Financial Group est un cabinet indépendant spécialisé dans la planification financière. Il a conseillé plus de 600 foyers et supervise plus de 100 millions de dollars d’actifs sous gestion (au 31/12/2024).*
*Être enregistré auprès de la SEC ne constitue pas une approbation de compétence ou de qualité de service. Plus d’informations sur adviserinfo.sec.gov.
*Avertissement: Emprunter sur vos investissements à des taux compris entre 3,5 % et 4,5 % repose sur la tarification actuelle des financements par box spread et reste soumis à modification sans préavis. Les taux ne sont pas garantis et peuvent varier en fonction des conditions de marché au moment de l’exécution. L’emprunt comporte des risques, notamment la perte potentielle d’actifs investis si des positions sont liquidées pour couvrir les obligations. Cette communication est fournie à titre informatif uniquement et ne constitue pas une recommandation d’emprunt.
